TV를 우연히 보고 있었는데 황금어장-라디오스타에 조용남(가수)분이 나오더군요.
개인적으로 앞전의 강호동의 무릎팍 도사를 좋아하는데 이날은 그려러니 하고 보고 있었네요..
피아노를 치는데 마음데로 되지 않는다고 그냥 피곤해서 그런줄 알았는데 알고 보니 뇌경색 초기 증상이었다고 합니다.
즉시 병원에 내원하여 CT촬영을 헀고, 즉시 입원하라는 통보를 받았다고 합니다.
직업이 직업인지라 뇌경색이라는 단어는 하루에도 몇번씩 보험회사 전산을 열면 클릭하는 단어중 하나입니다.
용어는 의학적으로도 제겐 어려운 부분이라 뇌경색의 정의를 확인해보았습니다.
뇌경색은 뇌조직은 평상시에도 많은 양의 혈류를 공급받고 있다.
그런데 다양한 원인으로 인하여 뇌혈관에폐색(혈관 등을 이루는 관이 박히는 경우)이 발생하여 뇌에 공급되는 혈액량이 감소하면 뇌조직이 기능을 제대로 하지 못하게 된다.
뇌혈류 감소가 일정 시간 이상 지속되면 뇌조직의 괴사(조직이나 세포의 일부가 죽는 것)가 시작된다.
뇌조직이 괴사되어 회복 불가능한 상태에 이르렀을 때 이를 뇌경색(cerebral infarction)이라고 한다.
반면 뇌혈류 감소에 의해 뇌기능에 이상이 생겼지만, 적절한 치료를 통해 충분한 뇌혈류가 다시 공급되어 뇌조직의 괴사 없이 뇌기능이 회복되었을 때를 일과성 허혈성 발작(transient ischemic attack)이라고 부른다. 허혈성 뇌졸중은 뇌경색과 일과성 허혈성 발작을 모두 통틀어서 일컫는 용어이다.
조영남씨의 경우 증상이 드러나지 않는 무증상 뇌경색도 있다고 합니다.
평소에는 증상이 없다고 하여 방치했다간 일반인보다 뇌졸중으로 갈 확률이 10배나 치매로 갈 확률이 2-3배로 높아진다고 합니다.
예방법은 평소에 고칼로리 및 고지방 음식을 피하고 신선한 야채를 많이 섭취하는 것이 중요하며,적절한 운동이 필수적이라고 합니다.
단일질환중 암 다음으로 무서운 뇌혈관 질환, 보험가입시도 이 질환의 범위에 대해서 잘 알고 보험가입에 신중하시길 바라며,의학적으로 보험사가 정하고 있는 뇌혈관 진단의 범위에 대해서 도표로 잠시 설명드리겠습니다.
뇌혈관 질환의 보험사별 보장범위
| 뇌혈관질환 | 뇌졸중 | 뇌출혈 |
| I60 거미막하 출혈 I61 뇌내출혈 I62 기타비외상성두개내출혈 I63 뇌경색(증) I64 출혈또는경색으로명시되지않은졸중 I65 대뇌경색(증)을 유발하지 않는 뇌전동맥의 폐색및 협착 I66 대뇌경색(증)을 유발하지 않는 대뇌동맥의 폐색및 협착 I67 기타 대뇌혈관 질환 I68 달리 분류된 질환에서의 대뇌혈관 장애 I69 대뇌혈관의 후유증 |
I60 거미막하 출혈 I61 뇌내출혈 I62 기타비외상성두개내출혈 I63 뇌경색(증) --- I65 대뇌경색(증)을 유발하지 않는 뇌전동맥의 폐색및 협착 I66 대뇌경색(증)을 유발하지 않는 대뇌동맥의 폐색및 협착 ---- ---- ---- |
I60 거미막하 출혈 I61 뇌내출혈 I62 기타비외상성두개내출혈 --- --- --- --- --- --- --- |
| 한화손해,그린화재 | 동부.lig,메리츠,현대해상 | 삼성화재,대다수 생명보험사 |
도표를 참고한다면 뇌혈관의 질환의 모든 범위를 보상하는 회사는 위와 같습니다..
조용남씨의 경우 무증상 뇌경색이 위의 범위중 어디까지 인지는 저도 의사가 아닌지라 정확하게 말씀드릴수는 없으나,
만약 보험가입후 위의 뇌혈관 코드에서 제외되는 진단질병 코드였다면 보험보상은 말짱 도루묵이 되는 겁니다.
보험가입후 사고가 나서 보험금을 청구하면 보상을 해주니 안해주니 다툼이 많은게 현실입니다..
물론 의료실비 특약에서 치료비는 보상하나 진단비는 암과 동일하게 소득상실자금의 용도임으로 반드시 필요한 부분입니다.
약관의 보상하는 범위를 소비자가 스스로 공부하고 보험가입을 해야 한다는 것이 필드에서 뛰고 있는 입장에서 참 서글픈 현실이지만, 그렇다고 외형상으로 지식이 있는 보험설계사인지 일반 소비자가 판단하기는 힘든것이 현실입니다.
이제는 소비자가 스스로 공부하고 찿을 수 있는 인터넷의 범위가 광범위함으로 이런 문제로 피해를 보는 일은 없었으면 합니다.
참고로 범위가 넓다면 해당 특약은 다른 특약과 달리 보험료는 비싸다는 단점(?)은 있습니다만,나의 몸에 대한 보상의 기대심리를 꺽어 버리는 것보단 낮지 않을까요?
비록 진단자금의 한도금액이 그리 높지 않은것이 사실이나,보험사는 향후 불리한 특약을 모두 없애고 있는 실정임으로 혹여나 보험가입을 미루고 있는 상황이라면 선택에 반드시 참고하시길 바랍니다.
포스팅을 하다보면 혹시나 방문하시는 분들에게 더 많은 정보를 드릴려고 하다 보면 저도 모르게 앞뒤 순서가 없이 글이 진행되는 점을 봅니다 ^^;
마지막으로 생명보험사에서 주력(?)으로 많이 판매한 CI 종신보험,CI보험의 약관의 뇌경색 보장은 어떨까 하고 의구심이 들 수도 있습니다.
흔히 중대한 뇌졸중으로 약관은 명시를 하고 있는데,이는 일반적인 건강보험,손해보험사의 뇌졸중과는 다른 범위로 해석됨으로 반드시 참고하여 향후에 일어날 수 있는 뇌관련 질환에 대해서 피해를 보는 일이 없도록 해야 할 것입니다.
< 보장대상 질병의 정의 비교(예시) >
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건강보험주) |
CI보험 (중대한 질병) | |
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(중대한) 암 |
정상적인 조직 세포가 각종 물리적·화학적·생물학적인 암원성 물질의 작용 또는 요인에 의해 돌연변이를 일으켜서 과다하게 증식하는 증상 |
악성종양세포가 존재하고 또한 주위 조직으로 악성종양세포의 침윤파괴적 증식으로 특징지을 수 있는 악성종양 (초기 전립샘암 등 일부 암 제외) |
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(중대한) 뇌졸중 |
뇌의 혈액순환장애에 의하여 일어나는 급격한 의식장애와 운동마비를 수반하는 증상 |
거미막밑출혈, 뇌내출혈, 기타 비외상성 머리내 출혈, 뇌경색이 발생하여 뇌혈액순환의 급격한 차단이 생겨서 그 결과 영구적인 신경학적결손이 나타나는 질병 |
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(중대한) 급성 심근경색증 |
3개의 관상동맥 중 어느 하나라도 혈전증이나 혈관의 빠른 수축 등에 의해 급성으로 막혀서 심장의 전체 또는 일부분에 산소와 영양 공급이 급격하게 줄어듦에 따라 심장 근육의 조직이나 세포가 괴사하는 증상
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관상동맥의 폐색으로 말미암아 심근으로의 혈액공급이 급격히 감소되어 전형적인 흉통의 존재와 함께 해당 심근조직의 비가역적인 괴사를 가져오는 질병 (발병 당시 아래 2가지 특징 要) 가)전형적인 급성심근경색 심전도 변화가 새롭게 출현 나)CK-MB를 포함한 심근효소가 발병당시 새롭게 상승 |
주) 건강보험은 약관에서 질병의 정의를 별도로 정하지 않고 다른 보험의 정의를 그대로 사용
중대한 뇌졸중(Critical Stroke)
① "중대한 뇌졸중"이라 함은 거미막밑출혈, 뇌내출혈, 기타 비외상성 머리내출혈, 뇌경색(증)이 발생하여 뇌혈액순환의 급격한 차단이 생겨서 그 결과 영구적인 신경학적결손이 나타나는 질병을 말합니다.
② 제1항의 뇌혈액순환의 급격한 차단은 의사가 작성한 진료기록부상의 전형적인 병력을 기초로 하여야 하며, 영구적인 신경학적결손이란 주관적인 자각증상(symptom)이 아니라 신경학적검사를 기초로 한 객관적인 신경학적증후(sign)로 나타난 장애로서 별표 3 장해분류표에서 정한 "신경계에 장해가 남아 일상생활 기본동작에 제한을 남긴 때"의 지급률이 25% 이상인 장해상태[장해분류별 판정기준 13. 신경계·정신행동 장해 가. 장해의 분류 1. 및 나. 장해판정기준 1) 신경계 ①,③에 따라 판정함]를 말합니다.
③ "중대한 뇌졸중"의 진단확정은 뇌전산화단층촬영(Brain CT Scan), 핵자기공명영상(MRI), 뇌혈관조영술, 양전자방출단층술(PET scan), 단일광자전산화단층술(SPECT), 뇌척수액검사를 기초로 영구적인 신경학적 결손에 일치되게 "중대한 뇌졸중" 에 특징적인 소견이 발병 당시 새롭게 출현함을 근거로 하여야 합니다.
④ 일과성허혈발작(transcient ischemic attack), 가역적허혈성신경학적결손(reversible ischemic neurological deficit)은 보장에서 제외합니다. 또한, 다음과 같은 뇌출혈, 뇌경색은 보장에서 제외합니다.
1. 외상에 의한 경우
2. 뇌종양으로 인한 경우
3. 뇌수술 합병증으로 인한 경우
4. 신경학적결손을 가져오는 안동맥(ophthalmic artery)의 경우
이처럼 약관에서 치명적인 흠결이 존재함으로 비싼 CI보험의 가입보단 손해보험의 실비특약과 적절한 진단비의 구성
이 전체적인 보험료를 줄이는 방법이 될 듯 합니다..