홈쇼핑 보험(실비보험.저축보험,암보험) 가입시 주의사항

홈쇼핑 보험(실비보험.저축보험,암보험) 가입시 주의사항

어느 순간 광고의 홍수속에 TV에서는 보험 광고가 넘쳐나고 있습니다..
작년까지만 해도 실비보험의 가입자의 폭주가 홈쇼핑또한 한몫을 했다고 봅니다..최근에는 저축성 보험으로 다시 건강보험.실비보험으로 판매를 하고 있습니다..

제 주변에도 홈쇼핑 상품을 가입하고 피해를 보는 분들이 간혹 있습니다..
물론 스스로 정보를 구하여 가입을 하는것은 문제가 되지는  않지만  짧은시간에 상담원의 말만 믿고 덜컥 가입하기 보다는 꼼꼼하게 알아야 할 사항들이 무엇인지 정도는 알고 가입을 하시길  바랍니다...

홈쇼핑사는 단지 보험사에서 위탁판매만 하는 입장입니다..보험가입후 계약의 변경사항은 따로 채널을 가지고 있는 보험사도 있으나, 담당자 찿기가 참 쉽지는 않을껍니다..^^

손해보험 협회에서 홈쇼핑 가입시 알아야 할 사항에 대해서 언급한 부분을 조금 정리해봤습니다..

홈쇼핑 보험 가입시 주의사항 10가지

1.실손의료비에는 본인 부담금이 있다.

◦ 실손의료비 보장 상품 판매시 ‘쓴 병원비 돌려주는 보험’이라고 안내하고 있으나, 통원 의료비의 경우 외래시 병원별 1만원~2만원 및 처방 조제비8천원 공제, 입원 의료비는 연간 200만원 한도 내에서 10% 공제 등 본인 부담금이 있음을 유념해야 한다.

2. 별도플랜 가입가능? 보장도, 보험료도 별도!

◦ 나이가 많아도, 당뇨나 고혈압이 있어도 별도 플랜을 통해 가입이 가능하다고 안내하는 경우, 광고 속 담보와 보장내용이 어떻게 다른지 꼭확인해야 한다.
 
별도 플랜을 통해 가입하게 되는 경우 실손의료비를 제외하고 정액 진단금만으로 상품이 구성되거나 보험료에 차이가 있을 수 있다.
즉, 별도플랜은 기존 상품과는 다르게 구성된 상품으로 볼 수 있기 때문에 자신이 보장받고자 했던 부분이 포함되어 있는지, 보험료 차이가 크지는 않은지 확인하도록 한다.

3.청약철회 기간 15일? 홈쇼핑 보험은 30!

◦ 전화나 인터넷, 홈쇼핑 등을 통해 보험에 가입한 경우 보험계약 성립 이후에 약관 및 상품설명서 등을 수령하게 되기 때문에 보험 상품에 대해 구체적인 정보를 얻을 시간이 부족할 수 있다. 때문에 올해 4월부터 통신판매의 경우 청약철회 기간이 15일에서 30일로 늘어났고, 실질적인 청약철회가 가능해졌다. 약관 및 청약서 부본 전달 / 약관의 중요내용 설명 / 자필서명 등 3대 이행사항을 지키지 않았을 경우에 해당하는 품질보증해지는 청약일로부터 3개월까지 가능하다.

4.홈쇼핑 보험도 자필서명이 필요할 때가 있다.

◦ 인터넷이나 홈쇼핑 등을 통해 보험상품에 가입하는 경우 계약자의 음성 녹취로 자필서명을 갈음할 수 있지만 보험계약자와 피보험자가 다르다면반드시 피보험자의 자필서명을 받아야 한다.

부인이 남편을 피보험자로 하여 보험에 가입할 경우에도 남편의 자필서명 동의가 있어야 한다는 말이다.  녹취한 내용은 가입한 보험회사에 요청하면 언제든 그 내용을 확인할 수 있다.

5.갱신형 특약보험의 경우 보험료 납입기간은 언제 까지 일까?

◦ 갱신형 특약보험이란 보험기간을 단기(3년,5년 등)로 설정한 후 설정기간이 지나면 연령 및 위험률을 다시 적용해 보험료를 산출하고 계약을 갱신 하는 보험이다. 현재 판매중인 대부분의 갱신형 특약 상품의 경우 보험료는 기본계약 적립부분 책임준비금에서 대체 납입되며, 갱신시 보험료가 인상될 수 있으며, 기본계약 적립부분 책임준비금이 부족할 경우 기본 계약의 납입기간이 종료되더라도 갱신형 특약 보험료는 만기시까지 계속 납입하여야 한다.

6.저축 보험은 저축 예금 통장이 아니다.

◦ 저금리 시대를 맞아 최근 손해보험사의 복리형 저축상품 판매량이 늘고 있다. 5%대의 연복리에 10년 이상 유지할 경우 비과세의 혜택도 누릴 수 있는 장점이 있기 때문이다.

하지만 저축형 보험은 은행에서 판매하는 저축예금 통장과는 엄연히 다르다. 보험사의 모든 상품에는 사업비가 존재 하기 때문에 중도 해약하게 될 경우 해약환급금은 가입기간에 따라 원금보다 적거나 없을 수 있다.

7.이자.수수료 없이 중도인출 하면 내 복리는 어떻게 될까?

◦ 최근 판매 중인 저축형 보험상품은 중도해지 없이 중도인출을 통해 해약환급금 범위 내에서 필요한 돈을 찾을 수 있게끔 하고 있다. 약관 대출이 아닌 해약환급금의 개념이기 때문에 이자, 수수료는 발생하지 않으며 해당 금액을 다시 채워놓을 필요도 없다.

단, 상품에 따라 일정기간이 경과한 후 인출이 가능하거나, 중도인출 횟수가 제한될 수 있으며 또한 중도인출시엔 해당 금액에 대한 연복리 혜택은 사라진다.

8.무진단 보험? 무심사 보험?

◦ 무진단보험은 별도의 건강진단 절차가 없을 뿐 가입 과정에서 회사 내부의 심사는 거치기 때문에 가입이 거절될 수도 있다. 반면, 무심사 보험은 가입 과정에 제한사항이 거의 없는 상품이지만 대개 사망보장 위주로 구성되는 등 보장내용이 부실한 경우가 많다.

보험료 역시 비싼 편이기 때문에 건강한 사람이라면 보험사의 엄격한 심사를 거쳐 상품에 가입하는 것이 보다 낮은 보험료로 보장범위를 넓힐 수 있는 방법이다.

9.암/뇌출혈/급성심근경색/치매 진단금에도 ‘유효기간’이 있다?

◦ 가입 후 일정한 기간이 지나야 보장이 시작되거나 일정기간 동안에는 감액하여 지급하는 보장들이 있다.

암진단금의 경우 가입 후 90일이 지나서 보장이 개시되며, 1년 이내 50%, 경계성 종양이나 갑상샘암 등은 가입금액의 20%만 지급되는 등 지급제한사항이 있다. 뇌출혈, 급성심근경색 진단금은 면책기간은 없으나 1년 이내엔 마찬가지로 50% 감액되며, 치매진단금은 약관에서 정한 치매 증세가 상품에 따라 90일 또는 180일 이상 지속되어야 보상받을 수 있다.

10.홈쇼핑 단독플랜’이라는 단어에 현혹되지 마라.

◦ 손해보험 상품은 상해사망 등의 기본계약에 기타 보장내용들을 가감하는

방식으로 상품구성을 한다. 하나의 상품을 토대로 5개 홈쇼핑 방송사가 각기 다른 형태의 보험 상품을 만들어낼 수 있다는 것이다. 때문에 단독 플랜이라는 문구에 현혹되기 보다는 자신에게 필요한 보장내용들이 포함되어 있는지를 확인한 후 가입해야 현명한 선택을 할 수 있다.

홈쇼핑에서 판매중인 손해보험상품 현황('10.8월 기준)

보험사	상품명	특 징
롯데손보	해피플러스(1004)	- 100세까지 보험료 인상, 갱신없이 중증 치매 진단금 보장 - 상해입원일당 2만원(180일 한도)
	건강플러스(1004)	- 암진단금 보장(고액암8천만원, 특정암5천만원, 일반암3천만원) - 암수술비, 암입원일당, 뇌출혈/급성심근경색 진단금
	행복더하기 저축보험	- 복리형 저축 보험
	S-레이디 보험	- 여성특화보험(여성암 진단비, 유방절제수술비 등)
흥국화재	행복을 다주는 가족사랑보험(1006)	- 암진단금 보장(고액암8천만원, 특정암5천만원, 일반암3천만원) - 암수술비, 암입원일당, 뇌출혈/급성심근경색 진단금
삼성화재	수퍼세이브(1004)	- 복리형 저축 보험
	행복한 우리집 만세가정종합보험(1004)	- 실화로 인한 화재 대물배상책임 및 화재 벌금 보장 - 화재 및 붕괴시 가입금액 한도 실손 보장
현대해상	하이콜종합보험 (Hi1004)	- 의료실비보장, 플랜에 따라 암 등 3대 진단금 가입 가능
	리치웨이플러스 저축보험	- 복리형 저축 보험
LIG손보	행복한 인생보험 (L1004)	- 의료실비보험, 플랜에 따라 암 등 5대 진단금 가입 가능 - 7대 질병수술비 보장
	플러스 장기우대 저축보험	- 복리형 저축상품
	덴탈 케어보험	- 정액보장 치과보험(금충전, 임플란트, 브릿지, 틀니 등)
동부화재	프로미다이렉트 100세 건강보험	- 의료실비보장, 플랜에 따라 암 등 3대 진단금 가입 가능
	골드플러스파트너 저축보험	- 복리형 저축상품
AXA 다이렉트	자동차보험	- 멤버십 포인트로 보험료 납부 가능, GPS이용한 긴급 출동 서비스
차티스	부모님 건강보험	- 치매간병비, 상해의료실비, 암 진단비 보장
에이스 아메리칸	치아안심보험	- 정액보장 치과보험(레진, 금충전, 스케일링, 종합구강검진 등)

보험은 수십년간 불입을 하고 ,만약에 위험에 대비하기 위한 무형의 상품입니다..반드시 보장의 내용과 세부적인 약관의 내용의 파악이 우선시 됨으로 소비자스스로 제대로 알고 있는 담당자를  만나는 것또한 행운일꺼라 생각합니다..

더 궁금하신 점은 아래 상담신청을 활용하시길  바랍니다...