연금저축보험비교-소득공제연금저축보험 회사별비교

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연금저축보험비교/소득공제연금저축보험

연금저축보험비교 상위4개사 비교 마지막 포스팅입니다..

13월의 보너스로 불리우는 연금저축보험 비교해야 할 사항도 많고 봐도 잘 모르겠다는 분들이 많습니다..

월별로 보험사가 사업비의 책정이 항상 다르고 공시이율도 변화를 함으로 이 포스팅이 현재 2011년 9월기준임으로 반드시 정답이 될 수 없습니다..

오늘의 1등이 내일은 4등으로 밀려나는 경우가 최근 고객상담에서 많이 보였습니다.

현재보험사의 공시이율과 사업비의 변동은 항상 포스팅을 매월 업데이트 할 예정임으로 상담을 통해서 어느회사가 유리한지 조언을 받으시길 바랍니다.

연금저축보험비교/연금저축보험추천/연금저축보험 회사별 비교 최종안

남자 33세 상해급수 15년납/연금개시60세/수령방법5년간

4개회사(삼성화재.현대해상.동부화재.LIG손해보험)의 연금저축보험 비교

	삼성화재연금저축 아름다운생활	현대해상하이라이프노후웰스보험	LIG손해보험멀티플러스연금보험	동부화재 스마트연금보험
최소보험료	5만원	5만원	5만원	5만원
자동이체할인	1,0%	없음	1,0%	0.5%
증액	가능(증액은분기한도300만원까지가능)	가능(증액은분기한도300만원까지가능)	가능(증액은분기한도300만원까지가능)	가능(증액은분기한도300만원까지가능)
감액	가능	불가	가능	가능
추가납입	월보험료*12*2배까지분기내가능(당월추가납입가능)	월보험료*12*2배까지분기내가능(당월추가납입가능)	월보험료*12*2배까지분기내가능(당월추가납입가능)	월보험료*12*2배까지분기내가능(당월추가납입가능)
최저보증이율	10년이하2,50% 10년초과1,50%	5년이하3,50% 5년-10년 2.75% 10년초과 2,00%	5년이하3,50% 5년-10년 2.75% 10년초과 2,00%	5년이하 3,50% 5년초과 2,75%
현 공시이율 (2011년9월)	5.1%	5.1%	5.1%	5.1%
2008년 평균공시이율	5,7%	5,6%	5.8	5.6
2009년 평균공시이율	5.4%	5.2%	5.14%	5.14%
2010년 평균공시이율	5.13%	5.17%	5.14%	5.14%
최근3년 평균공시이율	5.41%	5.32%	5.38%	5.25%

 

상위4개의 회사의 공시이율은 크게 변화는 없습니다.

생명보험보단 좀더 높은 이율로 지급을 하는것이 이미 알고 있는 사실이며,월별로 수시로 바뀌는 공시이율만 보고 판단하기는 어려움이 있습니다.

물론 하단에서 공개할 사업비의 내역과 월 수령가능한 연금액의 비교 또한 해보셔야 합니다.

매월 보험사가 공시이율과 사업비를 변경을 하고 있다는 것을 최근3개월동안 가입제안서를 출력할때마다 체크한 사항이 있습니다.

사업비가 낮아졌으나, 예상연금액이 타사대비 크게 변화를 하지 않는 회사도 있으니, 연구해야 할 과제입니다.

삼성화재의 경우 TV홈쇼핑을 통한 광고의 덕분인지 소비자 분들이 많이 알고 계신듯합니다.
상품의 개정이 2011년 6월부터 바뀌면서 높아진 사업비와 낮은 최정보증이율로 이제 브랜드의 이미지로만
밀어부치기는 한계가 있습니다.
최근 3년간 월별공시이율은 타사대비 높았으며,년간 배당금지급의 금액이 타사대비 높은건 사실이나. 이또한 배당관련 공시자료를 확인을 해 볼필요가 있습니다.
이번달에는 연금수령액이 타사대비 3위정도네요..

 

현대해상은 2010년에 높은 공시이율로 여러채널로 통해 다수의 고객을 확보했던 기억이 있습니다.
최근 경쟁력에서 밀려나는군아 싶었는데 2011년6월이후에는 사업비를 대폭 낯추고 공시이율은 타사와 비슷한 수준으로 가져가고 있어 전체적인 연금수령액은 높게 설정됩니다.
2011년 8월 사업비가 파격적인 6.4%==9월은 7.2%다소 높아졌네요..그래도 타 회사보단 사업비가 저렴한 편입니다. 
9월달은 아래에서 언급하겠지만 월 연금수령액은 1위로 산출되네요.

 

LIG손해보험은 올 초만해도 장기할인2%와 자동이체할인1%의 장점을 내세웠으나.1106개정이후 장기할인을 없애버렸네요.ㅡ,ㅡ 이때만 해도 높은 사업비를 할인율로 대체할 수 있어 최고의 상품이었는데 현재는 자동이체 1%할인만으론 매력이 없는 상품입니다. 사업비도 현재로선 최고로 높네요.

당분간 새로운 카드가 나올때 까지 기다려보도록 하겠습니다.

동부화재 연금저축보험은 1106이후 스마트 연금보험으로 상품명이 변경되었습니다.(구.미래로 연금보험)
2011년초만 해도 연금수령액은 낮게 산출되었으나, 최근에는 사업비를 낯추고 자동이체 할인을 추가하면서 9월현재로선 현대해상 다음으로 높은 연금액이 산출되고 있습니다.

 

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다음은 최근에 상담신청을 해오신 분의 상위4개사의 연금 제안서를 통한 비교를 해보도록 하겠습니다.

남자 33세 상해급수 15년납/연금개시60세/수령방법5년간 월 불입보험료 34만원

회사	상품명	공시이율	예상연금액(원)	최저보증이율 (10년초과)(%)	할인혜택(%)
삼성화재	연금저축아름다운생활	5.1%	2,807,626원	1.5%	1%
현대해상	하이라이프 노후웰스보험	5.1%	2,856,850원	2.0%	없음
LIG손해보험	멀티플러스 연금보험	5.1%	2,836,669원	2.0%	1%
동부화재	스마트연금보험	5.1%	2,856,680원	2.75%	0.5%

*할인율은 할인이 되어서 적은 보험료가 적립되는 것이 아니라 부족분을 보험사가 대신 납입을 해주는 형태입니다.

현재의 기준으로 본다면 작년말부터 올해초까지만 해도 사업비가 높았던 회사들이 사업비를 낯추는 경우가 많이 있네요..계약관리비용과 추가납입 수수료가 전반적으로 낮아졌습니다.

연말정산이 다가오는 10월기준으로 또 어떠한 변화를 하여 높은 사업비를 부과할지 기본적인 혜택을 줄일지...눈여겨 봐야 하겠네요..^^

회사	상품명	계약체결비용(A)(매월)10년이내	계약관리비용(매월)		사업비총액(A+B)	연금수령기간중의관리비용	추가납입시수수료
			납입기간이이내(B)	납입기간이후
삼성화재	연금저축아름다운생활	5.83%	3.88%	보험료적립금 0.1%	9.71%	0.50%	3.00%
현대해상	하이라이프 노후웰스보험	4.3%	2.9%	매월3,000원	7.2%	0.50%	1.4%
LIG손해보험	멀티플러스 연금보험	5.97%	3.88%	책임준비금에서2,500원	9.85%	0.25%	1.5%
동부화재	스마트연금보험	6.0%	2.9%	0.9%(3,000원)	8.9%	0.50%	1.5%

*현대해상의 사업비가 많이 낮아졌으나,연금액은 동부화재와 비교해본다면 크게 차이는 없습니다.
삼성화재는 LIG손해보험보다 높았습니다.

2011년 9월 현대 순위를 각각 비교해본다면,
SPEC 1
공시이율= 삼성화재=동부화재=현대해상=LIG손해보험
예상연금액=현대해상>동부화재>삼성화재>LIG손해보험
최저보증=동부화재>현대해상=LIG손해보험>삼성화재
할인혜택=삼성화재=LIG손해보험>동부화재>현대해상

 

*여기서 잠깐

연금저축보험의 경우 월 불입금액의 설정에 고민이 많을껍니다.
월불입금액을 최소로 잡고 사업비가 저렴한 추가납입을 활용할 것인가? 아님 정액형으로 풀한도로 계속불입을 할것인가? 에 대한 질문을 자주 하곤합니다.

 최대한도로 납입을 한다고 해도 적립금이  인플레이션에 의한 화폐가치 하락을 극복할 수 있을 지 의문인건 사실입니다.

연금저축보험의 경우 추가납입을 활용하여 수수료를 낯춰 투자하는 효과보단 정액형의 적립액을 최대한 설정하여 최대한 공시이율에 적립하는 것이 더 유리하다는 것을 잊지 마시길 바랍니다.

SPEC 2
계약체결비용= 현대해상>삼성화재>LIG손해보험>동부화재
계약관리비용=현대해상=동부화재>삼성화재=LIG손해보험
사업비총액= 현대해상>동부화재>삼성화재>LIG손해보험
연금수령기간중관리비용= LIG손해보험>삼성화재=동부화재=현대해상
추가납입시공제수수료=현대해상>동부화재=LIG손해보험>삼성화재

사업비가 높고 할인혜택이 있다고 해서 연금수령액이 높은 건 아니라는 결론을 얻을 수 있습니다.
월별로 변화에 잘 확인을 하고 판단을 해야 좋은 보험사 좋은 상품을 선택할 수 있을듯 하네요..

결론

*공시이율로 판단을 할지..최저보증이율로 판단을 하지..고민을 해봐야 합니다.
*연금저축보험또한 장기성 상품임으로 중도에 해지를 할 경우 해지가산세등 패널티가 발생함으로 장기적인 안목으로 투자를 계획하셔야 합니다.
*소득공제 연금저축상품은 연금수령시 연금소득세가 발생을 함으로 소득공제를 통해 발생하는 환급금을 다른 투자금융상품에 지속적을 재투자하여만 효과를 극대화 할수 있습니다..

각 회사별로 비교 마지막 시간이었습니다..

앞전 회사별로 포스팅을 할때가 8월달입니다..그런데 9월달에도 사업비및 기타 수수료가 변경이 되었습니다...

혹시나 본인이 연금저축보험 가입을 마음 먹을때가 이번달이 아니라면 직접확인을 해보는 것이 중요합니다..

물론 비교와 상담은 언제던지 환영합니다.