작년까지만 해도 실비보험의 가입자의 폭주가 홈쇼핑또한 한몫을 했다고 봅니다..최근에는 저축성 보험으로 다시 건강보험.실비보험으로 판매를 하고 있습니다..
제 주변에도 홈쇼핑 상품을 가입하고 피해를 보는 분들이 간혹 있습니다..
물론 스스로 정보를 구하여 가입을 하는것은 문제가 되지는 않지만 짧은시간에 상담원의 말만 믿고 덜컥 가입하기 보다는 꼼꼼하게 알아야 할 사항들이 무엇인지 정도는 알고 가입을 하시길 바랍니다...
홈쇼핑사는 단지 보험사에서 위탁판매만 하는 입장입니다..보험가입후 계약의 변경사항은 따로 채널을 가지고 있는 보험사도 있으나, 담당자 찿기가 참 쉽지는 않을껍니다..^^
손해보험 협회에서 홈쇼핑 가입시 알아야 할 사항에 대해서 언급한 부분을 조금 정리해봤습니다..
홈쇼핑 보험 가입시 주의사항 10가지
◦ 실손의료비 보장 상품 판매시 ‘쓴 병원비 돌려주는 보험’이라고 안내하고 있으나, 통원 의료비의 경우 외래시 병원별 1만원~2만원 및 처방 조제비8천원 공제, 입원 의료비는 연간 200만원 한도 내에서 10% 공제 등 본인 부담금이 있음을 유념해야 한다.
◦ 나이가 많아도, 당뇨나 고혈압이 있어도 별도 플랜을 통해 가입이 가능하다고 안내하는 경우, 광고 속 담보와 보장내용이 어떻게 다른지 꼭확인해야 한다.
별도 플랜을 통해 가입하게 되는 경우 실손의료비를 제외하고 정액 진단금만으로 상품이 구성되거나 보험료에 차이가 있을 수 있다.
즉, 별도플랜은 기존 상품과는 다르게 구성된 상품으로 볼 수 있기 때문에 자신이 보장받고자 했던 부분이 포함되어 있는지, 보험료 차이가 크지는 않은지 확인하도록 한다.
◦ 전화나 인터넷, 홈쇼핑 등을 통해 보험에 가입한 경우 보험계약 성립 이후에 약관 및 상품설명서 등을 수령하게 되기 때문에 보험 상품에 대해 구체적인 정보를 얻을 시간이 부족할 수 있다. 때문에 올해 4월부터 통신판매의 경우 청약철회 기간이 15일에서 30일로 늘어났고, 실질적인 청약철회가 가능해졌다. 약관 및 청약서 부본 전달 / 약관의 중요내용 설명 / 자필서명 등 3대 이행사항을 지키지 않았을 경우에 해당하는 품질보증해지는 청약일로부터 3개월까지 가능하다.
◦ 인터넷이나 홈쇼핑 등을 통해 보험상품에 가입하는 경우 계약자의 음성 녹취로 자필서명을 갈음할 수 있지만 보험계약자와 피보험자가 다르다면반드시 피보험자의 자필서명을 받아야 한다.
부인이 남편을 피보험자로 하여 보험에 가입할 경우에도 남편의 자필서명 동의가 있어야 한다는 말이다. 녹취한 내용은 가입한 보험회사에 요청하면 언제든 그 내용을 확인할 수 있다.
◦ 갱신형 특약보험이란 보험기간을 단기(3년,5년 등)로 설정한 후 설정기간이 지나면 연령 및 위험률을 다시 적용해 보험료를 산출하고 계약을 갱신 하는 보험이다. 현재 판매중인 대부분의 갱신형 특약 상품의 경우 보험료는 기본계약 적립부분 책임준비금에서 대체 납입되며, 갱신시 보험료가 인상될 수 있으며, 기본계약 적립부분 책임준비금이 부족할 경우 기본 계약의 납입기간이 종료되더라도 갱신형 특약 보험료는 만기시까지 계속 납입하여야 한다.
◦ 저금리 시대를 맞아 최근 손해보험사의 복리형 저축상품 판매량이 늘고 있다. 5%대의 연복리에 10년 이상 유지할 경우 비과세의 혜택도 누릴 수 있는 장점이 있기 때문이다.
하지만 저축형 보험은 은행에서 판매하는 저축예금 통장과는 엄연히 다르다. 보험사의 모든 상품에는 사업비가 존재 하기 때문에 중도 해약하게 될 경우 해약환급금은 가입기간에 따라 원금보다 적거나 없을 수 있다.
◦ 최근 판매 중인 저축형 보험상품은 중도해지 없이 중도인출을 통해 해약환급금 범위 내에서 필요한 돈을 찾을 수 있게끔 하고 있다. 약관 대출이 아닌 해약환급금의 개념이기 때문에 이자, 수수료는 발생하지 않으며 해당 금액을 다시 채워놓을 필요도 없다.
단, 상품에 따라 일정기간이 경과한 후 인출이 가능하거나, 중도인출 횟수가 제한될 수 있으며 또한 중도인출시엔 해당 금액에 대한 연복리 혜택은 사라진다.
◦ 무진단보험은 별도의 건강진단 절차가 없을 뿐 가입 과정에서 회사 내부의 심사는 거치기 때문에 가입이 거절될 수도 있다. 반면, 무심사 보험은 가입 과정에 제한사항이 거의 없는 상품이지만 대개 사망보장 위주로 구성되는 등 보장내용이 부실한 경우가 많다.
보험료 역시 비싼 편이기 때문에 건강한 사람이라면 보험사의 엄격한 심사를 거쳐 상품에 가입하는 것이 보다 낮은 보험료로 보장범위를 넓힐 수 있는 방법이다.
◦ 가입 후 일정한 기간이 지나야 보장이 시작되거나 일정기간 동안에는 감액하여 지급하는 보장들이 있다.
암진단금의 경우 가입 후 90일이 지나서 보장이 개시되며, 1년 이내 50%, 경계성 종양이나 갑상샘암 등은 가입금액의 20%만 지급되는 등 지급제한사항이 있다. 뇌출혈, 급성심근경색 진단금은 면책기간은 없으나 1년 이내엔 마찬가지로 50% 감액되며, 치매진단금은 약관에서 정한 치매 증세가 상품에 따라 90일 또는 180일 이상 지속되어야 보상받을 수 있다.
◦ 손해보험 상품은 상해사망 등의 기본계약에 기타 보장내용들을 가감하는
방식으로 상품구성을 한다. 하나의 상품을 토대로 5개 홈쇼핑 방송사가 각기 다른 형태의 보험 상품을 만들어낼 수 있다는 것이다. 때문에 단독 플랜이라는 문구에 현혹되기 보다는 자신에게 필요한 보장내용들이 포함되어 있는지를 확인한 후 가입해야 현명한 선택을 할 수 있다.
홈쇼핑에서 판매중인 손해보험상품 현황('10.8월 기준)
보험사 |
상품명 |
특 징 |
롯데손보 |
해피플러스(1004) |
- 100세까지 보험료 인상, 갱신없이 중증 치매 진단금 보장 - 상해입원일당 2만원(180일 한도) |
건강플러스(1004) |
- 암진단금 보장(고액암8천만원, 특정암5천만원, 일반암3천만원) - 암수술비, 암입원일당, 뇌출혈/급성심근경색 진단금 | |
행복더하기 저축보험 |
- 복리형 저축 보험 | |
S-레이디 보험 |
- 여성특화보험(여성암 진단비, 유방절제수술비 등) | |
흥국화재 |
행복을 다주는 가족사랑보험(1006) |
- 암진단금 보장(고액암8천만원, 특정암5천만원, 일반암3천만원) - 암수술비, 암입원일당, 뇌출혈/급성심근경색 진단금 |
삼성화재 |
수퍼세이브(1004) |
- 복리형 저축 보험 |
행복한 우리집 만세가정종합보험(1004) |
- 실화로 인한 화재 대물배상책임 및 화재 벌금 보장 - 화재 및 붕괴시 가입금액 한도 실손 보장 | |
현대해상 |
하이콜종합보험 (Hi1004) |
- 의료실비보장, 플랜에 따라 암 등 3대 진단금 가입 가능 |
리치웨이플러스 저축보험 |
- 복리형 저축 보험 | |
LIG손보 |
행복한 인생보험 (L1004) |
- 의료실비보험, 플랜에 따라 암 등 5대 진단금 가입 가능 - 7대 질병수술비 보장 |
플러스 장기우대 저축보험 |
- 복리형 저축상품 | |
덴탈 케어보험 |
- 정액보장 치과보험(금충전, 임플란트, 브릿지, 틀니 등) | |
동부화재 |
프로미다이렉트 100세 건강보험 |
- 의료실비보장, 플랜에 따라 암 등 3대 진단금 가입 가능 |
골드플러스파트너 저축보험 |
- 복리형 저축상품 | |
AXA 다이렉트 |
자동차보험 |
- 멤버십 포인트로 보험료 납부 가능, GPS이용한 긴급 출동 서비스 |
차티스 |
부모님 건강보험 |
- 치매간병비, 상해의료실비, 암 진단비 보장 |
에이스 아메리칸 |
치아안심보험 |
- 정액보장 치과보험(레진, 금충전, 스케일링, 종합구강검진 등) |
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