손해보험에서 판매만 해오던 실손의료비 특약을 2008년 시기부터 대형 생명보험사를 중심으로 판매를 하기 시작했습니다.
물론 약관의 내용은 2010년 4월 부터 실손의료보험 표준약관이 공통으로 시행이 되었습니다.
기존의 생명보험사들은 교차판매를 시행하던 시기부터 손해보험의 전유물로 생각하고 있던 실손의료비 특약을 판매할 수 있는 점을 활용하여 더욱더 공격적으로 진행을 하고 있습니다.
하지만 생명보험사의 실손의료비 특약의 보험료가 손해보험의 실손의료비 특약의 보험료보다 높게 산출되어 진다는 부분을 알고 있는 소비자 분들은 몇몇 되지 않을꺼라 봅니다.
일단 모든 연령대를 산출하여 보험료를 비교하는 것은 개인적인 힘든노동(?)임으로 대표나이로 하여 각사의 주력상품을 위주로 보험료를 비교하여 보겠습니다..
갱신특약의 경우 자연보험료의 형태임으로 연령이 증가할수록 보험료는 상승함으로 중간 30세-60세에 사이에 모든 보험사가 점차적으로 보험료가 높아지게 산출됨으로 중간 연령까지 비교는 의미 없을듯 합니다.
1.생명보험 실손의료비 특약 보험료
보험가입기준 - 3년만기, 3년납, 월납, 최초계약, 갱신형, 저위험 기준
생명 |
예정 이율 |
남자 |
여자 | ||||||||||
30세 신계약보험료 |
60세 신계약보험료 |
30세 신계약보험료 |
60세 신계약보험료 | ||||||||||
종합입원 |
종합통원 |
계 |
종합입원 |
종합통원 |
계 |
종합입원 |
종합통원 |
계 |
종합입원 |
종합통원 |
계 | ||
대한 |
4.00 |
7,812 |
2,268 |
10,080 |
56,727 |
10,937 |
67,664 |
7,482 |
3,178 |
10,660 |
48,308 |
13,721 |
62,029 |
4.00 |
8,073 |
2,362 |
10,435 |
58,298 |
11,239 |
69,537 |
7,734 |
3,285 |
11,019 |
49,846 |
14,158 |
64,004 | |
알리안츠 |
4.00 |
5,660 |
3,280 |
8,940 |
33,290 |
15,830 |
49,120 |
5,180 |
4,200 |
9,380 |
26,720 |
18,320 |
45,040 |
삼성 |
3.75 |
7,400 |
2,730 |
10,130 |
48,240 |
11,630 |
59,870 |
8,420 |
4,960 |
13,380 |
38,400 |
18,380 |
56,780 |
흥국 |
4.00 |
5,940 |
3,800 |
9,740 |
30,530 |
15,900 |
46,430 |
5,510 |
4,690 |
10,200 |
24,690 |
18,310 |
43,000 |
교보 |
4.00 |
6,940 |
2,300 |
9,240 |
47,950 |
11,330 |
59,280 |
7,530 |
4,030 |
11,560 |
46,330 |
17,970 |
64,300 |
신한 |
4.00 |
5,930 |
3,720 |
9,650 |
34,860 |
17,960 |
52,820 |
5,430 |
4,760 |
10,190 |
27,990 |
20,790 |
48,780 |
4.00 |
5,630 |
3,530 |
9,160 |
33,120 |
17,060 |
50,180 |
5,160 |
4,530 |
9,690 |
26,590 |
19,750 |
46,340 | |
녹십자 |
4.00 |
6,690 |
4,120 |
10,810 |
39,450 |
19,240 |
58,690 |
6,130 |
5,290 |
11,420 |
31,700 |
22,300 |
54,000 |
금호 |
4.00 |
5,560 |
3,500 |
9,060 |
32,710 |
16,830 |
49,540 |
5,050 |
4,480 |
9,530 |
26,300 |
19,540 |
45,840 |
미래에셋 |
4.00 |
6,120 |
3,700 |
9,820 |
35,870 |
17,840 |
53,710 |
5,600 |
4,740 |
10,340 |
28,770 |
20,640 |
49,410 |
AIA |
4.25 |
6,740 |
4,260 |
11,000 |
39,800 |
20,770 |
60,570 |
6,190 |
5,450 |
11,640 |
31,930 |
24,020 |
55,950 |
동부 |
4.00 |
5,880 |
2,840 |
8,720 |
34,710 |
13,760 |
48,470 |
5,400 |
3,640 |
9,040 |
27,840 |
15,910 |
43,750 |
동양 |
4.00 |
5,910 |
3,720 |
9,630 |
34,880 |
17,970 |
52,850 |
5,430 |
4,770 |
10,200 |
27,990 |
20,800 |
48,790 |
PCA |
4.25 |
5,970 |
2,890 |
8,860 |
35,250 |
14,020 |
49,270 |
5,410 |
3,700 |
9,110 |
28,250 |
16,220 |
44,470 |
※ 생명보험 실손의료비는 무사고 갱신시 10% 할인제도가 있습니다.
2.손해보험 실손의료비 특약의 보험료
보험료 산출기준 - 갱신형 3년만기, 3년납, 월납, 최초계약, 상해1급 기준
손해 |
예정 이율 |
남 |
여 | ||||||||||
30세 신계약보험료 |
60세 신계약보험료 |
30세 신계약보험료 |
60세 신계약보험료 | ||||||||||
종합입원 |
종합통원 |
계 |
종합입원 |
종합통원 |
계 |
종합입원 |
종합입원 |
계 |
종합입원 |
종합입원 |
계 | ||
메리츠 |
3.75 |
4,530 |
2,580 |
7,110 |
22,000 |
7,080 |
29,080 |
4,590 |
4,030 |
8,620 |
24,700 |
10,080 |
34,780 |
한화 |
3.75 |
4,846 |
1,474 |
6,320 |
23,084 |
4,567 |
27,651 |
5,363 |
2,151 |
7,514 |
23,592 |
5,658 |
29,250 |
롯데 |
3.75 |
4,402 |
1,658 |
6,060 |
16,790 |
4,631 |
21,421 |
4,334 |
2,467 |
6,801 |
17,249 |
7,240 |
24,489 |
그린 |
4.00 |
4,706 |
1,407 |
6,113 |
22,619 |
4,374 |
26,993 |
5,222 |
2,138 |
7,360 |
23,013 |
5,636 |
28,649 |
흥국 |
4.00 |
5,956 |
2,040 |
7,996 |
17,180 |
5,284 |
22,464 |
5,737 |
3,075 |
8,812 |
16,931 |
6,868 |
23,799 |
삼성 |
3.75 |
7,260 |
4,110 |
11,370 |
34,350 |
15,540 |
49,890 |
6,960 |
7,220 |
14,180 |
36,110 |
18,980 |
55,090 |
현대 |
3.75 |
6,430 |
2,670 |
9,100 |
21,080 |
7,950 |
29,030 |
5,850 |
3,290 |
9,140 |
20,320 |
9,160 |
29,480 |
LIG |
3.75 |
6,950 |
3,284 |
10,234 |
28,610 |
11,871 |
40,481 |
7,680 |
4,760 |
12,440 |
27,670 |
13,087 |
40,757 |
동부 |
3.75 |
5,460 |
2,440 |
7,900 |
26,100 |
7,890 |
33,990 |
5,580 |
3,250 |
8,830 |
25,220 |
11,330 |
36,550 |
메리츠: (무)New라이프케어보험1004
한화: (무)멀티플러스종합보험
롯데: (무)롯데성공시대(0910)
그린: (무)그린라이프 원더풀플러스보험(1004)
흥국: 무배당 가족안심보험(1004)
삼성: (무)삼성화재 통합보험 SuperV(s1004)
현대: (무)하이라이프뉴행복을다모은보험(Hi1004)
LIG: (무)LIG웰빙보험
동부: 컨버전스보험
예정이율 : | 손해보험회사는 장래 보험금 지급을 위하여 계약자의 납입보험료의 일정부분을 적립해 나가는데, 이 적립금은 일정한 이율로써 운용될 것을 예정하고 있으며, 이 운용이율을 예정이율이라 합니다. 이러한 예정이율은 보험료를 산출하기 위한 기초가 됩니다 |
위 보험료 산출자료는 2010년 5월경의 산출자료이나 현재와 큰 차이는 없습니다.
생명보험의 실손 의료비 특약의 보험료가 비싸게 산출되어 있는 이유는 물론 시작한지 얼마되지 않아 가입자의 손해율이 어느정도 정립이 되지 않는 상황이나,손해보험사의 손해율을 예전 부터 봐 온지라 시작부터 준비를 하고 나온듯 합니다..
※ 생명보험 실손의료비는 무사고 갱신시 10% 할인제도가 있습니다.
생명보험은 무사고 갱신시 10%의 할인제도가 있으나,개인적으로 지난 최근 3년간 보험가입고객을 본다면 보험금청구(입원.통원)경험이 있는 고객은 전체가입자수 중 8-90%가 넘습니다..
물론 제고객 기준이긴 하나,수백명에 대한 통계임으로 보험사가 말하는 대수의 법칙에 비례한다면 무시할 수 있는 통계는 아니라고 봅니다..
즉.할인제도로 인해 크게 보험료의 절약은 기대하기 힘들다고 판단됩니다..
현재의 생명보험의 시장은 종신보험또는 ci보험에 실손의료비 특약을 추가하여 판매를 하고 있으나,단지 보험금청구시의 서류의 불편함을 떠나서 위와 같이 보험료가 차이가 난다고 알고 있는 고객이라면 아무리 친척.선후배가 보험일을 한다고 해도 수십년간 세어 나가는 보험료의 지출을 생각한다면 보험료가 비싸도 단지,:그럴수도 있지" 라고 넘어가기에는 너무나도 큰일(?)이라고 볼 수 있습니다.
물론 시간이 경과하여 생명보험사의 손해율이 완화가 된다고는 하나,손해볼일은 절대 하지 않는 보험사라는 점을 본다면 구렁이 담너머 가듯이 그냥 인상해버릴 수도 있겠죠.^^
이미 표준화 약관이 생명.손해보험 동일기준으로 본다면 후발대의 생명보험사가 손해보험사를 실손특약만큼은 신계약분을 추월하고 싶다면 가격 조정부터 해야 하는게 아닌지요?
기타 세부 질문사항은 아래 ↓↓↓↓ 상담게시판을 활용해주시길 바랍니다.친절히 답변드리겠습니다.
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